FameEX 熱門話題 | 銀行業形勢嚴峻，標普下調五家美國地區銀行評級

標準普爾全球評級邁出了重大一步，下調了美國五家地區性銀行的評級。 這一決定反映了自今年年初以來困擾該行業的充滿挑戰的經營環境。 受到降級影響的銀行包括 Associated Banc Corp.、Comerica Inc.、KeyCorp、UMB Financial Corp. 和 Valley National Bancorp.。 此外，另外兩家區域銀行的前景已下調至負面。 這五家區域性銀行的降級突顯了區域性機構在 2023 年所面臨的困難，而 3 月份矽谷銀行 (SVB) 的急劇倒閉加劇了這一困難。 隨著客戶將資金轉移到較大的銀行，這種崩潰引發了存款提取，給許多地區銀行帶來了巨大的融資挑戰。

標準普爾就此事發表的聲明強調了利率上升以及自2022年3月以來為應對高通脹而實施的量化緊縮措施的不利影響。 這些措施給許多美國銀行帶來了負擔，影響了它們的融資、流動性和利差收入。 因此，銀行資產價值下降，資產質量惡化的風險增加。 地區銀行正在努力應對來自大型全國性銀行的激烈競爭，以保留存款，從而導致盈利能力下降。 例如，標準普爾指出，Comerica 的平均存款每年大幅下降 140 億美元。 此外，遠程工作格局的變化給辦公空間的必要性帶來了不確定性，進一步引發了人們對區域銀行商業地產風險敞口的擔憂。

穆迪公司也以類似的方式在同月早些時候下調了 10 家地區銀行的評級。 這些連續的評級下調凸顯了大型國家銀行與規模較小的地區銀行之間日益擴大的差距。 儘管大型銀行在矽谷崩潰後表現出了韌性，但地區性銀行仍在繼續應對挑戰。 儘管標準普爾評估的大多數銀行仍維持穩定展望，但負面預測的比例已上升至10%。 信貸機構表示，資產質量惡化的可能性正在增加。 在今年目睹美國歷史上一些最大的銀行倒閉的背景下，標準普爾建議地區銀行增強流動性和資本儲備，以應對這些“具有挑戰性的經營狀況”。

支持此次降級的還有美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 最近強調了 2023 年銀行業風險。7 月，FDIC 關閉了 Tri-State Bank，標誌著美國銀行業的又一次失敗。 這一系列事件強調了區域銀行需要適應不斷變化的金融格局，以確保其穩定性。

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