韓國最新加密政策大盤點：2023年對投資人意味著什麼？

本文全面探討了自韓國出現加密貨幣以來，加密貨幣領域所有現行法律法規的演進。無論是最初不承認比特幣合法性，還是2023年新出爐的《虛擬資產用戶保護法》，我們都會一一為大家詳細解讀，以颯讀者。

一、引言

2013年12月，韓國比特幣年交易量突破10億人民幣，加密用戶規模約在一萬人左右，而當時國內比特幣​​年交易規模已達730億人民幣，佔全球加密市場50%以上的份額。面對加密貨幣市場非理性投資風險，中國人民銀行等五部會在同年12月5日發布《關於防範比特幣風險的通知》。

文件發布一週後，韓國金融局也公開聲明不承認比特幣合法性，這是韓國政府第一次定義加密貨幣屬性及表達政府態度。但該聲明並沒有禁止比特幣等加密貨幣及衍生性商品的交易活動，僅是承諾要加強對虛擬貨幣的監管，以防止任何直接違反洗錢和實名金融交易法律的濫用行為，這項聲明也讓韓國的加密交易開始日趨繁榮。

韓國加密貨幣的分類

根據韓國官方文件，目前韓國市場流通的加密貨幣主要分為三類：證券型代幣、虛擬資產、電子貨幣。證券型代幣的定義來自《金融投資服務與資本市場法》文件，符合該法規的證券型代幣受其監管與約束。虛擬資產的定義來自於《特定金融交易資訊報告和使用法》文件，符合該文件的虛擬資產要受到《特定金融交易資訊報告和使用法》、《虛擬資產使用者保護法》的雙重約束。而電子貨幣貨幣的定義來自於《電子金融交易法》，符合其電子貨幣或預付電子支付手段（pre-paid electronic payment means，PEPM）定義的加密資產將受到該法約束。

二、2023年加密貨幣市場概況：每年交易額突破8,000億美元！

2023年10月10日，韓國金融服務委員會金融情報分析院在調查國內35家虛擬資產企業後，發布了《2023 年上半年虛擬資產企業調查報告》，該報告涵蓋了在韓的26家交易所和9家錢包及託管商企業，全面呈現了2023年上半年，韓國加密貨幣市場的狀況。

                                                                  2023年韓國日交易金額2.9兆韓元，總市值28.4兆韓元，註冊用戶950萬

                                                                                            資料來源：韓國金融服務委員會

該報告全文長達20頁，其重點內容彙整如下：

●2023年上半年，韓國26家交易所日均交易額2.9兆韓元（折合21.68億美元），季減1.3%。

●2023年上半年，在韓的26家交易所總利潤為2,273億韓元（折合1.7億美元），較上季上升82%。

●2023年上半年，韓國虛擬資產市值總量為28.4兆韓元（折合 212億美元），較上季上升46%。

●比特幣（BTC）與瑞波幣（XRP）是韓國市場最受歡迎的兩個虛擬資產。

●持有1億韓元加密貨幣的用戶比0.7%，持有100萬韓元以下的用戶佔73%。

●截至2023年6月，韓國虛擬資產（去重）數量為622種，獨家上市的虛擬資產為 366中。

儘管2023年的加密市場有所復甦，但韓國虛擬資產交易量和用戶數量都有小幅度下降，包括用戶持幣數量也下降了7%左右，在全球經濟下行的環境下，韓國加密市場的萎靡，也在意料之中，但年交易額1073萬億韓元（近8000億美元）的市場，讓韓國儼然成為2023年加密貨幣領域最活躍的市場之一。

三、從放任發展到全面監管，韓國法規的「韁繩」正在收緊

2013年12月1日，韓國仁川的一家麵包店宣布即日起接受使用比特幣來支付商品，並號稱是韓國第一家接受比特幣做為支付方式的店鋪。在這個事件發生的同期，已經有許多韓國人關注加密貨幣市場，並開始投資比特幣。

2013年12月10日，韓國金融服務委員會、金融監督院官員、韓國銀行、韓國戰略財政部經過為期一周的緊急會議討論後決定：比特幣或網路貨幣不為真正的法定貨幣，但個人與個人之間可以使用比特幣進行交易。這是自加密貨幣在韓國出現以來，韓國金融當局的首次正式公告。

2017年9月29日，韓國金融服務委員會舉行“虛擬貨幣相關機構聯合工作組（TF）會議”，並發佈公告稱，為防止利用加密貨幣進行投機，韓國全面禁止通過發行加密貨幣進行籌資的行為，也就是全面禁止了「首次代幣發行（ICO）」。這是繼國內94事件後，對韓國加密貨幣市場的另一個重擊。

2018年01月30日，韓國正式實施加密貨幣交易實名制，韓國新韓銀行、農協銀行、企業銀行、國民銀行、韓亞銀行、光州銀行6家商業銀行同時開始要求加密貨幣用戶開戶時必須實名認證，以提高交易透明度，防範加密投機與洗錢等非法交易活動。根據該規定，未成年人與外國人不允許在韓國從事加密貨幣交易活動。

2018年06月6日，韓國政府發布《公務員持有和交易加密貨幣相關資訊準則》，該準則禁止所有政府公職人員持有和交易加密貨幣，在2023年7月5日，韓國京畿道政府發布《京畿道公務員行為準則規則部分修訂案》，該修正案在禁止公職人員持有交易加密貨幣的基礎上，新增禁止利用在履行職務時了解虛擬資產資訊、進行與虛擬資產相關的財產交易或投資、提供他人虛擬資產資訊、協助財產交易或投資行為等條款。進一步限制了公職人員利用職權引導加密市場並從中獲利。

2020年3月5日，韓國國會通過《特定金融交易資訊報告和使用的相關法律》(以下簡稱《特金法》)修正案，該修正案明確了提供加密錢包、加密託管、ICO(首次幣發行)、DeFi等虛擬資產服務的企業，都需要受到該修正案的法規約束。該修正案重點規定了加密企業的申報義務與申報註冊制度，也就是說，想要在韓國合規經營加密企業，必須要遵守該修正案的規定，依法申報企業信息，並通過申報註冊制度的審核。

2023年6月30日，韓國國會政務委員會通過《虛擬資產使用者保護法》，這是韓國首個針對虛擬資產（加密貨幣）的法律法規，該法規制定的目的是保護虛擬資產使用者的權益，建立健全的加密貨幣市場法規。該法規預計在2024年7月實施，其主要內容有：

●定義了虛擬資產與虛擬資產市場，並將韓國銀行發行的電子貨幣排除在外；
●虛擬資產與虛擬資產業者受本法規約束，即便是營運行為在國外，也應受此約束；
●金融服務委員會將獎勵一個新的委員會，專門為虛擬資產市場和虛擬資產業者提供建議；
●規定了存款保護、虛擬資產儲存、保險制度、保存交易記錄等事項。
●定義箱體交易中的不公平行為，如有違反，負賠償等責任，並處罰款；
●虛擬資產運營商不可隨意限制用戶出入金和交易，如有異常要向監管機構主動報告

四、在韓國建立一個加密企業，需要做哪些準備？

目前《虛擬資產用戶保護法》還未正式實施，新增的加密企業需要遵循以往的註冊與審核制度，事實上，即便是新的加密貨幣法規實施，其大致的步驟仍是一致的。

韓國金融監管機構要求所有的加密企業在開始業務之前都必須升級AML / KYC系統並向韓國金融監管機構註冊，其主要要求有以下幾點：

●加密企業必須建立企業銀行帳戶，並且僅在業務中使用該企實名帳戶。
●加密企業必須有完善的級AML / KYC系統，可以對平台使用者進行盡職調查與可以報告。
●加密企業必須取得經營許可證書，包括不限於資訊安全管理系統 (KISA) (ISMS) 證書。
●加密企業必須提供公司名稱、法人名稱、營業地點、聯絡資訊、銀行資訊等所有需要的公司資料。

總結

經過多年發展，韓國基本上形成了完善的加密產業鏈，從加密企業誕生、加密貨幣交易、加密用戶權益、加密貨幣監管各個層面都有了完善的保護措施。而每年近8,000億美元的交易量，也讓韓國成為加密市場的急先鋒與流動性聚集地。在迎來加密牛市之後，韓國的加密市場也將更加繁榮。

參考資料：

[1] 2023.10.10 韓國加密貨幣市場概況 詳見：《2023 年上半年虛擬資產企業調查報告》
[2] 2013.12.10 韓國戰略財政部 詳見：比特幣或網路貨幣為真正的法定貨幣
[3] 2017.09.29 韓國金融服務委員會 詳見：虛擬貨幣相關機構聯合工作小組（TF）會議
[4] 2018.01.30 韓國金融服務委員會 詳見：加密貨幣交易實名制
[5] 2018.06.06 韓國政府 詳見：《公務員持有與交易加密貨幣相關資訊準則》
[6] 2023.07.05 韓國京畿道政府 詳見：《京畿道公務員行為準則規則部分修訂案》
[7] 2020.03.05 韓國國會 詳見：特定金融交易資訊報告和使用的相關法律
[8] 2023.06.30 韓國國會政務委員 詳見：《虛擬資產使用者保護法》

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