FameEX 热门话题 | 银行业形势严峻，标普下调五家美国地区银行评级

标准普尔全球评级迈出了重大一步，下调了美国五家地区性银行的评级。 这一决定反映了自今年年初以来困扰该行业的充满挑战的经营环境。 受到降级影响的银行包括 Associated Banc Corp.、Comerica Inc.、KeyCorp、UMB Financial Corp. 和 Valley National Bancorp.。 此外，另外两家区域银行的前景已下调至负面。 这五家区域性银行的降级突显了区域性机构在 2023 年所面临的困难，而 3 月份硅谷银行 (SVB) 的急剧倒闭加剧了这一困难。 随着客户将资金转移到较大的银行，这种崩溃引发了存款提取，给许多地区银行带来了巨大的融资挑战。

标准普尔就此事发表的声明强调了利率上升以及自2022年3月以来为应对高通胀而实施的量化紧缩措施的不利影响。 这些措施给许多美国银行带来了负担，影响了它们的融资、流动性和利差收入。 因此，银行资产价值下降，资产质量恶化的风险增加。 地区银行正在努力应对来自大型全国性银行的激烈竞争，以保留存款，从而导致盈利能力下降。 例如，标准普尔指出，Comerica 的平均存款每年大幅下降 140 亿美元。 此外，远程工作格局的变化给办公空间的必要性带来了不确定性，进一步引发了人们对区域银行商业地产风险敞口的担忧。

穆迪公司也以类似的方式在同月早些时候下调了 10 家地区银行的评级。 这些连续的评级下调凸显了大型国家银行与规模较小的地区银行之间日益扩大的差距。 尽管大型银行在硅谷崩溃后表现出了韧性，但地区性银行仍在继续应对挑战。 尽管标准普尔评估的大多数银行仍维持稳定展望，但负面预测的比例已上升至10%。 信贷机构表示，资产质量恶化的可能性正在增加。 在今年目睹美国历史上一些最大的银行倒闭的背景下，标准普尔建议地区银行增强流动性和资本储备，以应对这些“具有挑战性的经营状况”。

支持此次降级的还有美国联邦存款保险公司 (FDIC) 最近强调了 2023 年银行业风险。7 月，FDIC 关闭了 Tri-State Bank，标志着美国银行业的又一次失败。 这一系列事件强调了区域银行需要适应不断变化的金融格局，以确保其稳定性。

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