FameEX 핫 토픽 | S&P, 어려운 은행 환경 속에서 미국 지역 5개 은행 등급 강등

S&P Global Ratings는 미국 5개 지역 은행의 등급을 하향 조정하는 중요한 조치를 취했습니다. 이번 결정은 올해 초부터 업계를 괴롭혀온 어려운 운영 환경을 반영합니다. 이러한 다운그레이드의 영향을 받는 은행은 Associated Banc Corp., Comerica Inc., KeyCorp, UMB Financial Corp. 및 Valley National Bancorp입니다. 또한, 다른 두 지역 은행에 대한 전망도 부정적으로 하향 조정되었습니다. 이들 5개 지역은행의 등급 강등은 지난 3월 실리콘밸리은행(SVB)의 극적인 붕괴로 더욱 악화된 2023년 지역 기관들이 직면한 어려움을 강조한다. 이러한 붕괴로 인해 고객이 자금을 더 큰 은행으로 옮기면서 예금 인출이 발생했고, 이는 많은 지역 은행에 심각한 자금 조달 문제를 안겨주었습니다.

이 문제에 대한 S&P의 성명은 높은 인플레이션에 대응하기 위해 2022년 3월부터 시행된 금리 상승과 양적 긴축 조치가 부정적인 영향을 미친다는 점을 강조했습니다. 이러한 조치는 많은 미국 은행에 부담을 주며 자금 조달, 유동성 및 스프레드 수입에 영향을 미쳤습니다. 이에 따라 은행 자산가치가 하락해 자산건전성이 악화될 위험이 커졌다. 지방은행들은 예금을 확보하기 위해 대형 국책은행들과 치열한 경쟁을 벌이고 있어 수익성이 하락하고 있다. 예를 들어 S&P는 코메리카의 평균 예금이 연간 140억 달러씩 크게 감소했다고 지적했습니다. 더욱이, 원격 근무 환경의 변화로 인해 사무실 공간의 필요성에 대한 불확실성이 높아졌으며, 지역 은행의 상업용 부동산 노출에 대한 우려가 더욱 커지고 있습니다.

무디스도 같은 달 초 10개 지역은행의 신용등급을 하향조정했다. 이러한 연속적인 등급 강등은 대규모 국립 은행과 소규모 지역 은행 간의 격차가 커지고 있음을 강조합니다. 실리콘 밸리 붕괴 이후 주요 은행들이 회복력을 보인 반면, 지역 은행들은 계속해서 어려움을 겪고 있습니다. S&P가 평가한 대부분의 은행은 여전히 안정적 전망을 유지하고 있지만 부정적 전망을 가진 비율은 10%까지 늘어났다. 신용평가기관이 지적한 바와 같이 자산건전성 악화 가능성이 높아지고 있다. 올해 역사상 최대 규모의 미국 은행 실패를 목격한 상황에서 S&P는 지역 은행들이 이러한 "어려운 운영 조건"을 극복하기 위해 유동성과 자본 준비금을 강화할 것을 권고합니다.

이러한 강등을 뒷받침하기 위해 미국 연방예금보험공사(FDIC)는 최근 2023년 은행 위험을 강조했습니다. 7월에는 FDIC가 Tri-State Bank를 폐쇄하여 미국 은행 환경에 또 다른 실패를 기록했습니다. 이러한 일련의 사건은 지역 은행이 안정성을 보장하기 위해 진화하는 금융 환경에 적응해야 할 필요성을 강조합니다.

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